Las tarjetas de crédito y débito

Monday, 19 January 2009

¿Qué es una tarjeta de crédito? Materialmente se trata de un documento de plástico (de ahí que se le haya llamado "dinero de plástico") provisto de una banda magnética activada que registra los datos del titular (que siempre es una persona física) y un número de identificación personal. También existen las llamadas "tarjetas inteligentes" y son las que en lugar de banda magnética llevan un pequeño chip y que funciona como un procesador de datos. Existe una clara diferencia entre la tarjeta de crédito, con la que los pagos pueden ser aplazados, y la denominada tarjeta de débito, con la que las extracciones de cajero automático o los pagos de las operaciones de compra se cargan directamente en la cuenta del propietario de la tarjeta.Podemos hablar de tarjetas bancarias (de crédito y débito) y no bancarias, como las de compra y de cliente. Los aspectos más importantes a tener en cuenta son:>La seguridad.>Sus posibilidades de utilización.>Las comisiones de utilización.>Las cuotas anuales.El factor más importante es el de la seguridad. Hay que saber cuál es la responsabilidad por uso fraudulento. La normativa comunitaria establece que en caso de problemas corresponderá al emisor de la tarjeta probar que las operaciones se realizaron correctamente, sin embargo, se da el caso de que casi todas las entidades invierten la carga de la prueba a través de una cláusula por la que el cliente acepta de antemano que sea él quien pruebe el mal funcionamiento de la entidad.Por otra parte, las entidades están obligadas a disponer de un medio para que los clientes puedan avisar las 24 horas del día de la pérdida o sustracción.Una buena costumbre es no tener más de las que necesite, generalmente bastaría con una de débito para sacar efectivo con un límite diario y otra de crédito para pagar en comercios con carga al mes siguiente.Acumular tarjetas equivale a correr riesgos innecesarios. No anote nunca el número secreto en la tarjeta o lo lleve anotado dentro de la cartera o bolsa. Conviene memorizarlo. Firme la tarjeta en cuanto se la den.Las ventajas comerciales son las siguientes:>No hay que realizar pagos anuales.>Las de pagos sin intereses permiten abonar el importe de nuestra compra con posterioridad a su realización.>Son más ventajosas las que permiten retrasar gratuitamente el pago hasta comienzos del mes siguiente, cuando se realizan las compras a primero de mes.El mayor inconveniente de las tarjetas es que el insuficiente control sobre la identidad del usuario las hace altamente inseguras. La no comprobación de la firma y del DNI por parte del establecimiento, podría suponer un perjuicio para el cliente. Igualmente, en los últimos tiempos han proliferado las organizaciones delictivas dedicadas a copiar y duplicar las bandas magnéticas de las tarjetas.No hay que dar nunca información sobre las claves de las tarjetas ni datos secretos por teléfono.En casi todas las tarjetas viene el número del teléfono del contacto permanente en caso de robo o pérdida. Traspáselo a su agenda de números urgentes. En los cajeros automáticos también figura un número de teléfono para estos casos.

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